Notre Expertise · Épargne & Retraite
Le placement préféré des Français peut aussi être le plus responsable. Chez ENVEA PATRIMOINE, nous sélectionnons exclusivement des unités de compte ISR/ESG — sans greenwashing.
Démarrer mon audit patrimonialL'assurance-vie est une enveloppe fiscale qui vous permet d'épargner à moyen et long terme, tout en bénéficiant d'une fiscalité allégée sur vos gains et d'avantages successoraux uniques en France.
Dans sa version ISR (Investissement Socialement Responsable), vous investissez dans des unités de compte sélectionnées selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) — des entreprises et projets qui créent un impact positif mesurable, pas uniquement du rendement.
C'est la combinaison idéale : performance financière sur le long terme, impact positif réel, et les meilleures protections fiscales du droit français.
Abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple). PFU de 7,5 % au-delà — bien en deçà du barème habituel.
Capital décès versé hors succession, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire désigné.
Désignez librement vos bénéficiaires quelle que soit leur situation familiale. La rédaction de la clause est stratégique — nous vous guidons.
Rachats partiels ou totaux à tout moment, versements libres ou programmés. L'assurance-vie s'adapte à votre vie.
Tous les contrats n'intègrent pas les mêmes critères ISR. ENVEA PATRIMOINE sélectionne les supports selon une analyse rigoureuse allant au-delà des labels officiels.
Scores E, S et G vérifiés sur chaque fonds. Certains fonds "ISR" n'excluent pas les secteurs problématiques.
Nous écartons les fonds labellisés ISR qui conservent des positions en énergies fossiles, armement ou tabac.
Actions ISR, obligations vertes, immobilier ESG, private equity à impact : portefeuille adapté à votre horizon et profil de risque.
Mesure et restitution de l'impact réel de vos investissements — tonnes de CO₂ évitées, emplois créés, projets financés.
Le capital versé aux bénéficiaires désignés échappe aux règles civiles de la succession. Il n'est pas réintégré dans la masse successorale et ne subit pas les droits de succession habituels (dans la limite des abattements).
En désignant plusieurs bénéficiaires avec des quotes-parts précises, vous pouvez transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire en franchise d'impôt. Un couple avec 3 enfants peut ainsi transmettre jusqu'à 915 000 € sans taxation.
Le fonds euros est garanti en capital. Les unités de compte (UC) — y compris ISR — peuvent fluctuer. Nous construisons des allocations adaptées à votre tolérance au risque.
L'enveloppe fiscale est identique. La différence réside dans la sélection des supports : un contrat ISR exclut les secteurs controversés et privilégie les entreprises à impact positif mesurable sur les critères E, S et G.
Tout commence par un audit patrimonial gratuit. Nous analysons votre situation, vos objectifs et vos valeurs pour recommander le contrat le plus adapté. Rendez-vous à Marseille ou en visioconférence.
Les deux sont complémentaires. L'assurance-vie offre plus de souplesse (rachats libres, transmission optimisée). Le PER permet une déduction fiscale à l'entrée (intéressant si vous êtes fortement imposé) mais bloque les fonds jusqu'à la retraite.
Pour les versements avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Pour les versements après 70 ans : abattement global de 30 500 € tous bénéficiaires confondus. La rédaction de la clause bénéficiaire est donc stratégique.
L'assurance-vie peut être le pilier de votre patrimoine responsable — parlons-en.